Si estás cerca de la edad de jubilación o simplemente quieres planificar tu futuro, entender qué es Colpensiones es fundamental. En este artículo te explicaremos de manera sencilla qué hace esta entidad, cómo funciona y cuáles son los cambios más importantes que trae la reforma pensional de 2024.
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¿Qué es Colpensiones?
La Administradora Colombiana de Pensiones (Colpensiones) es una empresa del Estado colombiano, vinculada al Ministerio del Trabajo y que se encarga de administrar el régimen público de pensiones, denominado Régimen de Prima Media con Prestación Definida (RPM), el cual hace parte del Sistema General de Pensiones en Colombia.
¿Qué hace Colpensiones?
En términos generales, Colpensiones tiene a su cargo las siguientes funciones:
- Administra los recursos: Gestiona los fondos que los afiliados al Régimen de Prima Media aportan durante su vida laboral para garantizar el pago de las pensiones. Así mismo, administra separadamente los recursos destinados a su propia operación.
- Opera financieramente: Colpensiones se encarga de recaudar los dineros de sus afiliados; calcular el monto de las pensiones de acuerdo a las historias laborales y las reglas previstas en la ley y, realizar los pagos correspondientes de manera mensual.
- Orienta a los afiliados: Brinda información y asesoría a los afiliados sobre sus derechos y obligaciones en materia pensional.
- Diseña estrategias: En busca de otorgar servicios adicionales o complementarios para los afiliados, ahorradores, pensionados y beneficiaros.
¿Cómo funciona el sistema de pensiones en Colombia?
Actualmente, en Colombia existen dos principales regímenes de pensiones que en principio, son excluyentes entre sí, pues cada afiliado debe escoger solo uno por medio del cual cotizar al Sistema General de Pensiones:
- Régimen de Prima Media con Solidaridad (RPM): Administrado por Colpensiones, este régimen calcula la pensión teniendo en cuenta el promedio de los salarios durante toda la vida laboral o durante los últimos 10 años de la vida laboral del afiliado. Para obtener la pensión, el afiliado debe completar un número de semanas cotizadas (1.300) y la cumplir la edad mínima de retiro (57 años para las mujeres y 62 para los hombres).
- Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS): En este régimen, cada afiliado tiene una cuenta individual donde se acumulan sus ahorros para la pensión. A medida que transcurren los años, los ahorros se ponen en diferentes fondos de inversión con el fin de generar rendimientos, los cuales se suman al capital aportado por cada afiliado. Independientemente de la edad o el número de semanas cotizadas, la pensión se obtiene cuando el afiliado ha acumulado como mínimo, el capital suficiente para obtener una pensión que garantice al menos, el 110% de un salario mínimo.
No obstante lo anterior, a partir del julio de 2025, empezará a regir la reforma pensional, aprobada mediante la Ley 2381 de 2024, la cual trae importantes cambios en las funciones de Colpensiones y de los fondos privados administradores de pensiones, quienes a partir de la vigencia de la citada ley, empezarán a trabajar en conjunto.
¿Qué cambios trae la reforma pensional de 2024?
La reforma pensional de 2024 ha introducido cambios importantes en el sistema de pensiones en Colombia. El cambio más importante es que será un sistema basado en 4 pilares donde se ubicarán a las personas de acuerdo a su situación económica y capacidad de contribución y donde el Régimen de Prima Media (Colpensiones) y el Régimen de Ahorro Individual (fondos privados), antes excluyentes entre sí, ahora empezarán a complementarse. Así:
i) Pilar Solidario: diseñado para todas las personas en condición de pobreza o pobreza extrema, a quienes a partir de los 65 años (hombres) y 60 años (mujeres), se les estregará un auxilio económico.
ii) Pilar semicontributivo: Se trata de un apoyo económico dirigido a las personas que estando afiliadas al Sistema ya no alcanzan a cumplir con los requisitos para acceder a una pensión. Este apoyo se consolida con los aportes realizados por el afiliado más una contribución del Estado.
iii) Pilar Contributivo: En este pilar se ubicarán los trabajadores dependientes o independientes, así como servidores públicos, rentistas de capital y en general, todas las personas con capacidad de pago. Bajo este pilar, los afiliados cotizarán a Colpensiones hasta por una base de ingresos equivalentes a 2.3 SMMLV; el excedente, deberá ser cotizado en un fondo privado de elección del afiliado, cuando tenga ingresos superiores a dicho tope. En este sentido, tanto el Régimen de Prima Media, como el de Ahorro Individual trabajaran en conjunto, en proporción a los ingresos del afiliado.
iv) Pilar Voluntario: Las personas con capacidad de pago podrán hacer aportes adicionales por medio de esta pilar, con el fin de mejorar el monto de sus pensiones.
Adicional a lo anterior, Colpensiones tendrá un programa mucho más ampliado de Beneficios Económicos Periódicos (BEPS), para que las personas con ingresos inferiores a 1 SMMLV, puedan ahorrar y "canjear" dichos ahorros por semanas cotizadas.
¿Qué es el régimen de transición?
Finalmente es importante señalar que la reforma pensional no aplicará a todas las personas, especialmente aquellas que se encuentren próximas a obtener la pensión. En este sentido, quienes para julio de 2025, cuenten con 900 semanas cotizadas o más, en caso de los hombres y, 750 semanas o más, en caso de las mujeres, continuarán bajo la normativa actual y se pensionarán por medio de Colpensiones o del fondo privado al cual se encuentren afiliados a la fecha.
En conclusión, Colpensiones es una entidad clave para garantizar el bienestar económico de los colombianos en su etapa de jubilación. La reforma pensional de 2024 ha introducido cambios importantes en el sistema, por lo que es fundamental estar informado para tomar las mejores decisiones para tu futuro.
Recuerda que el presente artículo contiene temas de carácter general y no constituye asesoría legal. Si requieres mayor orientación para resolver una situación jurídica en materia pensional y necesitas un abogado experto en el asunto, aquí podemos conectarte con profesionales del derecho confiables, con gran experiencia y bajo tarifas justas. Contáctanos a través de nuestro formulario virtual.
