El leasing habitacional es un producto financiero que permite la financiación de vivienda. Bajo esta modalidad, las personas pueden adquirir casa propia sin tener que pagar de contado todo el valor del inmueble o el de una cuota inicial. En este artículo te explicaremos qué es el leasing habitacional, cómo funciona y cuáles son sus diferencias con el crédito hipotecario.
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¿Qué es el leasing habitacional?
El leasing habitacional es una modalidad de financiación que le permite a una persona adquirir una vivienda, a través de un contrato de arrendamiento con opción de compra que se celebra con una entidad bancaria.
¿Cómo funciona el leasing habitacional?
En términos generales, el leasing habitacional funciona de la siguiente manera:
- Selección de la vivienda: El cliente elige la vivienda que desea adquirir y se la presenta a una entidad bancaria. Esta entidad a su vez, adquirirá dicho inmueble, no sin antes realizar una serie de exámenes para verificar el comportamiento financiero del cliente, el valor real del inmueble y que su situación jurídica sea normal.
- Contrato de arrendamiento: El cliente y la entidad bancaria suscriben un contrato de arrendamiento en virtud del cual, el inmueble es entregado al cliente para su uso y disfrute y a cambio, se establece un valor como canon mensual con la opción de compra al final del plazo. Dicho canon incluye el valor del abono a capital y los intereses.
- Pagos mensuales: Durante el tiempo que dure el contrato, el cliente realizará los pagos mensuales a la entidad bancaria como si se tratara de un alquiler, mientras abona al valor total del inmueble.
- Opción de compra: Al finalizar el plazo del contrato, el cliente tendrá la opción de adquirir la vivienda por un valor adicional preestablecido. No obstante, si el cliente decide no adquirir el inmueble, podrá ceder dichos derechos a otro comprador, restituir el inmueble a la entidad bancaria o renovar las condiciones del contrato de leasing para continuar usando el inmueble bajo esta modalidad.
¿Cuáles son las características del leasing habitacional?
- La naturaleza del contrato es de financiamiento
- Aplica para vivienda nueva, usada o proyectos sobre planos.
- Cuando se trata de leasing habitacional, es decir, inmuebles destinados a vivienda, el valor pactado para la opción de compra no puede exceder el 30% del valor comercial del bien.
- El elemento más importante para que una entidad bancaria apruebe un leasing es que el cliente demuestre capacidad económica y buen comportamiento financiero para pagar las cuotas mensuales al banco, como si se tratara de un crédito.
- Por regla general, será responsabilidad del cliente pagar los gastos, reparaciones y mantenimientos del inmueble durante este tiempo, incluyendo impuesto predial, servicios públicos y administración.
- El periodo del leasing puede pactarse en un plazo entre 5 y 30 años.
- La entidad bancaria deberá asegurar el inmueble contra accidentes como incendios o terremotos.
¿Cuáles son las diferencias entre leasing habitacional y un crédito hipotecario?
| Leasing Habitacional | Crédito Hipotecario | |
| Propiedad del bien |
El propietario es la entidad financiera
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El propietario es el cliente
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| Cuotas |
El cliente (locatario) paga un canon de arrendamiento mensual compuesto por capital e intereses
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El cliente paga la cuota del crédito al banco, la cual se compone por capital e intereses
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| Opción de compra |
Una vez cumplido el plazo, el cliente puede adquirir el bien a su nombre
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No aplica toda vez que el inmueble siempre ha pertenecido al cliente
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| Incumplimiento |
El inmueble se restituye a su dueño original, es decir, el banco
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El banco puede demandar el embargo del inmueble
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| Financiación |
Hasta el 100% del inmueble, pero por regla general desde el 80%.
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Hasta el 70% del inmueble. El cliente debe pagar mínimo el 30% de cuota inicial
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| Afectación tributaria |
En principio, el inmueble no hace parte de los activos del cliente
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El inmueble si forma parte del patrimonio del cliente desde el inicio
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| Embargo del inmueble |
El inmueble no puede ser embargado
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El inmueble si puede ser embargado, pues hace parte del patrimonio del cliente
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¿Cuáles pueden ser lo costos adicionales al Leasing Habitacional?
Como hemos mencionado a lo largo de este artículo, por lo general, el cliente deberá asumir otros costos inherentes a la operación de un Leasing Habitacional, lo cual debe ser tenido en cuenta antes de considerar esta opción de financiación. Estos costos pueden ser:
- Avalúo inicial del inmueble que desea adquirir
- Estudio de títulos del inmueble
- Seguro contra incendio y terremoto
- Seguro de vida
- Gastos de mantenimiento del inmueble
- Administración, en caso de que el inmueble se encuentre sometido al régimen de propiedad horizontal.
- Pago de los servicios públicos domiciliarios.
- Pago de impuesto predial
- Pago de los gastos de escrituración y registro en caso de ejercer la opción de compra del inmueble.
Recuerda que el presente artículo contiene temas de carácter general y no constituye asesoría legal. Si requieres mayor orientación para resolver una situación jurídica de tipo financiera o inmobiliaria y necesitas un abogado experto en el asunto, aquí podemos conectarte con profesionales del derecho confiables, con gran experiencia y bajo tarifas justas. Contáctanos a través de nuestro formulario virtual.
