Cuando un cheque no es pagado por el banco, muchos beneficiarios no saben que existe una herramienta legal que puede proteger sus derechos y facilitar el cobro: el protesto. Este procedimiento tiene efectos jurídicos importantes que vale la pena conocer, especialmente si se trata de una deuda significativa respaldada con este título valor.
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¿Qué es el protesto de un cheque?
El protesto de un cheque es un acto formal mediante el cual el beneficiario solicita al banco dejar constancia de su no pago por causas atribuibles al librador, como la falta de fondos o la revocación del pago. Esta figura está regulada en el Código de Comercio de Colombia, y constituye una herramienta clave para exigir judicialmente el pago de un título valor impagado.
¿Por qué es importante el protesto?
El protesto tiene efectos probatorios y procesales. En primer lugar, acredita la falta de pago del cheque dentro de los términos legales. En segundo lugar, su práctica interrumpe la prescripción cambiaria del título y permite conservar la acción cambiaria contra los obligados.
Además, permite al beneficiario iniciar un proceso ejecutivo basado en título valor con mayores garantías jurídicas, siempre que se cumplan los requisitos formales.
¿Cuándo debe realizarse el protesto?
El protesto del cheque debe realizarse dentro del mismo término legal para ser cobrado ante la entidad bancaria respectiva, es decir, 6 meses. Si no se realiza dentro de este plazo, el tenedor pierde el derecho de reclamar contra el librador y los avalistas.
¿Cómo se hace el protesto?
El protesto puede hacerse de dos formas:
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Por anotación bancaria: Si el banco consigna en el anverso del cheque la expresión "con protesto" o la anotación de haber sido presentado en tiempo y no pagado total o parcialmente, esto equivale al protesto y tiene los mismos efectos jurídicos.
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Mediante notario público: También puede realizarse por conducto de notario, quien dejará constancia escrita del requerimiento y la negativa de pago, acompañada del motivo.
En la práctica bancaria colombiana, lo más habitual es que el protesto se realice directamente en el banco mediante anotación.
¿Qué efectos genera el protesto?
El protesto correctamente practicado permite:
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Conservar la acción cambiaria contra todos los obligados.
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Ejecutar el cheque como título valor, sin necesidad de declaración previa de incumplimiento.
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Constituir prueba del incumplimiento por parte del librador.
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Facilitar la aplicación de sanciones civiles e incluso penales en casos de emisión dolosa de cheques sin fondos.
¿Qué pasa si no se protesta el cheque?
Si el beneficiario no realiza el protesto dentro del término legal, pierde la posibilidad de accionar contra el librador y terceros garantes, como endosantes y avalistas, lo cual puede limitar significativamente las opciones de cobro. En algunos casos, también puede afectar la viabilidad de iniciar una acción ejecutiva.
Recuerda que el presente artículo contiene temas de carácter general y no constituye asesoría legal. Si requieres mayor orientación para resolver una situación jurídica de tipo comercial o financiera y necesitas un abogado experto en el asunto, aquí podemos conectarte con profesionales del derecho confiables, con gran experiencia y bajo tarifas justas. Contáctanos a través de nuestro formulario virtual.
